En resumen
- Wise Business: el mejor para recibir pagos en muchas monedas con datos bancarios locales; sin cuota, 60 € de apertura.
- Revolut Business: el mejor si además gastas en varias monedas o tienes equipo; cambio al tipo interbancario hasta un límite mensual según plan.
- N26 y Qonto sirven para el día a día en euros, pero no están pensados para operar en muchas divisas.
Si facturas en dólares, libras o francos suizos, la diferencia entre una cuenta multidivisa y un banco tradicional puede ser de cientos de euros al año en comisiones y tipos de cambio. Comparamos las opciones que mejor funcionan desde España.
Comparativa
| Wise Business | Revolut Business | Banco tradicional | |
|---|---|---|---|
| Coste fijo | 60 € una vez, sin cuota | Desde 10 € al mes | Según cuenta |
| Datos bancarios locales | En una veintena de monedas | En varias monedas principales | Normalmente solo euros |
| Tipo de cambio | Real, con comisión desde alrededor del 0,33 % | Interbancario hasta el límite de tu plan, recargo por encima | Con margen y comisión, a menudo de varios puntos |
| Tarjetas | Sí | Sí, también para equipos | Sí |
| Entidad | Dinero electrónico, IBAN belga | Según país y producto | Banco con fondo de garantía |
Condiciones consultadas en septiembre de 2026.
¿Cuánto puedes ahorrar?
Ejemplo. Cobras 3.000 dólares al mes de un cliente estadounidense. Si tu banco aplica un 2 % entre comisión y tipo de cambio, pierdes unos 60 dólares al mes. Con una comisión de conversión de alrededor del 0,4 %, la pérdida baja a unos 12 dólares. En un año, la diferencia supera los 550 dólares.
Cuál elegir
- Cobras de clientes extranjeros y gastas en euros: Wise Business. Lo analizamos en Wise para autónomos.
- Cobras y pagas en varias monedas, o tienes equipo: Revolut Business. Te explicamos cómo abrir una cuenta en Revolut Business.
- Cobros puntuales y pequeños en divisa: puede bastarte tu banco actual; compara el coste real antes.
Cómo organizarlo
- Cuenta multidivisa para cobrar: tus clientes pagan en su moneda a datos bancarios locales.
- Conversión a euros cuando te convenga.
- Cuenta española para el día a día, la cuota y los impuestos.
Tienes el kit completo en qué necesita un freelance internacional para cobrar y facturar.
Fiscalidad en dos líneas
Declaras siempre en euros, convirtiendo al tipo de cambio de la fecha de cada operación, y las comisiones de conversión son gasto deducible. El IVA de las facturas a clientes extranjeros depende del tipo de cliente y servicio: revísalo en IVA para autónomos.
Ejemplo anual con tres perfiles
| Perfil | Cobros en divisa al año | Banco tradicional (≈ 2 %) | Wise (≈ 0,4-0,5 %) | Revolut Business |
|---|---|---|---|---|
| Traductora con un cliente en EE. UU. | 24.000 $ | ≈ 480 $ | ≈ 110 $ | 120 € de cuota si el cambio cabe en su límite |
| Desarrollador con clientes en Reino Unido | 40.000 £ | ≈ 800 £ | ≈ 180 £ | Plan superior si supera el límite mensual |
| Fotógrafo con cobros puntuales | 3.000 $ | ≈ 60 $ | ≈ 15 $ + 60 € de apertura | Probablemente no compensa |
Cifras orientativas que dependen del tipo de cambio y de las tarifas vigentes. La conclusión general: con cobros regulares en divisa, una cuenta multidivisa se paga sola; con cobros muy puntuales, puede bastarte tu banco.
Cuándo convertir a euros
- Si tus gastos son en euros, convierte con regularidad (por ejemplo, cada mes) para no especular sin querer con el tipo de cambio.
- Si tienes gastos en esa moneda (software, proveedores), mantén un saldo para pagarlos sin convertir dos veces.
- Aparta el IVA y el IRPF en euros, porque los impuestos se pagan en euros.
Datos que debes poner en la factura
Cuando facturas en otra moneda, la factura debe incluir el importe en esa divisa y, si hay IVA, la cuota también expresada en euros. Indica los datos bancarios locales de tu cuenta multidivisa para que el cliente pague como una transferencia nacional en su país. Tienes un ejemplo completo en cómo cobrar y facturar a clientes internacionales.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una cuenta multidivisa?
Una cuenta que te permite tener saldo en varias monedas, recibir pagos en ellas con datos bancarios locales y convertir entre ellas con comisiones bajas.
¿Cuál es la mejor cuenta multidivisa para autónomos en España?
Wise Business si quieres sobre todo cobrar en divisas sin cuota mensual, y Revolut Business si además gastas en varias monedas o tienes equipo.
¿Tengo que declarar el saldo en divisas a Hacienda?
Los ingresos se declaran siempre en tu actividad. Si tienes saldos importantes en cuentas fuera de España, podrías tener obligaciones informativas adicionales a partir de ciertos umbrales. Consulta tu caso con un asesor.
¿Las diferencias de cambio tributan?
Sí. Si el tipo de cambio varía entre la fecha de la factura y la del cobro, la diferencia tiene efecto fiscal. Tu programa o tu gestoría deben reflejarla.
Información revisada en octubre de 2026. El ejemplo es orientativo.
