En resumen
- Un TPV virtual te permite cobrar con tarjeta a distancia: en tu web, con un enlace de pago o introduciendo los datos de la tarjeta del cliente.
- Hay dos grandes opciones: el TPV virtual de tu banco (comisión negociable, integración más técnica) y las pasarelas de pago como Stripe, SumUp o Square (sin cuota, alta inmediata).
- Para la mayoría de autónomos, una pasarela es más sencilla. El TPV bancario compensa con volumen alto.
Si vendes online, cobras señales o reservas, o tus clientes no están delante cuando te pagan, necesitas un TPV virtual. Te explicamos las opciones, lo que cuestan y cuál conviene a cada negocio.
Opciones de TPV virtual
| Opción | Coste orientativo | Alta | Ideal para |
|---|---|---|---|
| Stripe | 1,5 % + 0,25 € con tarjetas europeas estándar | Inmediata | Tiendas online, servicios digitales, suscripciones |
| Square (pagos online) | 1,4 % + 0,25 € con tarjetas de la UE | Inmediata | Negocios que también venden en persona |
| SumUp (enlaces de pago y tienda) | Según servicio | Inmediata | Autónomos que ya usan su datáfono |
| TPV virtual del banco | Negociable, a veces con cuota | Contrato con el banco | Volumen alto, relación con la entidad |
Tarifas públicas consultadas en septiembre de 2026.
Pasarela de pago o TPV del banco
Pasarelas (Stripe, Square, SumUp):
- Alta en minutos, sin contrato ni permanencia.
- Integración sencilla con plataformas de tienda online, reservas o cursos.
- Enlaces de pago que puedes enviar por WhatsApp o correo.
- Comisión fija por operación, sin negociación.
TPV virtual bancario:
- Comisión negociable con volumen.
- El dinero entra directamente en tu cuenta de ese banco.
- Integración más técnica y, a veces, cuota mensual o de alta.
- Tiene sentido si ya trabajas con ese banco y facturas bastante con tarjeta.
Usos habituales
- Tienda online: te lo contamos en mejor pasarela de pago para tienda online.
- Señales y reservas: un enlace de pago antes de prestar el servicio.
- Cobros recurrentes: cuotas mensuales de clientes, membresías o mantenimiento.
- Facturas con botón de pago: el cliente paga desde la propia factura.
Seguridad y obligaciones
- No guardes datos de tarjetas en hojas de cálculo ni correos: usa siempre la pasarela.
- Autenticación reforzada: los pagos online en Europa suelen requerir confirmación del cliente en la app de su banco; las pasarelas lo gestionan automáticamente.
- Emite factura por cada cobro y registra las comisiones como gasto deducible.
Para cobros en persona, mira mejor TPV para autónomos, y si cobras sin cuota mensual, TPV sin cuota mensual.
Ejemplo: cuánto cuesta cobrar 100 reservas al mes
Una casa rural cobra una señal de 60 € por cada reserva con un enlace de pago, 100 reservas al mes:
| Opción | Comisión por cobro | Coste mensual aproximado |
|---|---|---|
| Stripe (tarjeta europea estándar) | 1,5 % + 0,25 € | 115 € |
| Square (tarjeta UE) | 1,4 % + 0,25 € | 109 € |
| TPV virtual bancario negociado al 0,8 % sin fijo | 0,8 % | 48 € + posible cuota |
Con este volumen (6.000 € al mes), negociar un TPV bancario puede ahorrar bastante. Con pocos cobros al mes, las pasarelas sin cuota son más rentables y mucho más sencillas.
Cómo crear un enlace de pago en cinco minutos
- Date de alta en la pasarela que elijas y verifica tu identidad.
- Añade tu cuenta bancaria para recibir los pagos.
- Crea un producto o un importe libre con su descripción.
- Genera el enlace y envíalo por WhatsApp, correo o inclúyelo en tu factura.
- Cuando el cliente pague, emite la factura y registra la comisión como gasto.
Qué pedir si negocias un TPV virtual con tu banco
- Tasa de descuento por operación, diferenciando tarjetas de consumo y de empresa.
- Sin cuota de alta ni mantenimiento, o que se elimine a partir de cierto volumen.
- Integración con tu plataforma de tienda online o reservas.
- Métodos de pago adicionales, como Bizum en el comercio online.
- Plazo de abono del dinero en tu cuenta.
Te damos más claves en cómo negociar las comisiones del TPV.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un TPV virtual?
Es un sistema para cobrar con tarjeta sin que el cliente esté presente: en una web, mediante un enlace de pago o introduciendo los datos de su tarjeta en un formulario seguro.
¿Necesito una web para tener un TPV virtual?
No. Con los enlaces de pago de Stripe, Square o SumUp puedes cobrar sin tener web ni tienda online.
¿El TPV virtual del banco es más barato?
Con volumen alto y buena negociación, suele serlo. Con pocos cobros, las pasarelas sin cuota salen mejor porque no tienen costes fijos.
¿Puedo cobrar con Bizum en mi tienda online?
Sí, muchos TPV virtuales bancarios y algunas pasarelas incluyen Bizum como método de pago para comercio online, con su propia comisión.
Información revisada en septiembre de 2026.
