En resumen
- Las comisiones del TPV bancario se negocian, sobre todo si cobras un volumen estable con tarjeta.
- Lleva a la reunión tus cifras (volumen mensual, ticket medio, tipo de tarjetas) y ofertas de la competencia, incluidas las de datáfonos sin cuota como SumUp o Square.
- Negocia no solo el porcentaje: también el alquiler del terminal, las cuotas mínimas, los plazos de abono y la permanencia.
Muchos comercios pagan por su TPV bancario lo mismo que el día en que lo contrataron, aunque su volumen haya crecido. Una conversación bien preparada puede reducir bastante la factura. Te explicamos cómo.
De qué se compone lo que pagas
| Concepto | Qué es | Se negocia |
|---|---|---|
| Tasa de descuento | Porcentaje sobre cada cobro | Sí |
| Comisión mínima por operación | Importe fijo mínimo aunque el cobro sea pequeño | Sí |
| Alquiler del terminal | Cuota mensual por el aparato | Sí |
| Cuota de mantenimiento o de servicio | Coste fijo mensual | Sí |
| Recargo por tarjetas de empresa o extranjeras | Porcentaje adicional | A veces |
| Permanencia | Tiempo mínimo de contrato | Sí |
Prepara la negociación
- Calcula tu volumen mensual cobrado con tarjeta y el importe medio por ticket.
- Suma todo lo que pagaste el último año en comisiones, alquiler y cuotas. Esa es tu cifra real.
- Consigue alternativas: presupuesto de otro banco y las tarifas públicas de SumUp (1,49 % o 0,75 % con plan) o Square (1,25 % + 0,05 €).
- Calcula cuánto pagarías con cada una. Te ayuda nuestra comparativa de mejor TPV para autónomos.
Ejemplo. Cobras 8.000 € al mes con tarjeta. Tu banco te cobra un 1,2 % más 10 € de alquiler: 106 € al mes. Con el plan de SumUp al 0,75 % y 19 € de cuota pagarías 79 €. Llevar esa cifra a la reunión es tu mejor argumento.
Qué pedir
- Rebaja del porcentaje en función de tu volumen.
- Eliminar el alquiler del terminal o la cuota de mantenimiento.
- Suprimir la comisión mínima si tienes muchos tickets pequeños.
- Abono en el día o al día siguiente.
- Sin permanencia, o con una permanencia corta.
- Vincular condiciones a tu relación con el banco: domiciliaciones, cuenta del negocio, financiación.
Si el banco no se mueve
Cambiar de TPV es sencillo si no tienes permanencia. Un datáfono sin cuota como SumUp o Square se activa en días. También puedes probar con otro banco: muchas entidades ofrecen condiciones promocionales en el TPV el primer año a nuevos clientes. Revisa las opciones en bancos para autónomos con financiación.
Revisa cada año
Pon un recordatorio anual para comparar lo que pagas con las alternativas. Las comisiones son un gasto deducible, pero no por eso deben ser más altas de lo necesario.
Guion para la reunión con el banco
Puedes adaptar este guion a tu caso:
- Contexto: «Llevo X años con vosotros, cobro unos 8.000 € al mes con tarjeta y tengo aquí la cuenta del negocio, la cuota y los impuestos».
- Situación actual: «El último año pagué 1.270 € entre comisiones y alquiler del terminal».
- Alternativa: «Con esta oferta pagaría unos 950 € al año, sin permanencia».
- Petición concreta: «¿Podéis dejarme la tasa en el 0,7 % y sin alquiler del terminal?».
- Cierre: pide la nueva oferta por escrito antes de aceptar.
Una petición concreta con una cifra funciona mucho mejor que un «¿me podéis bajar algo?».
Tasas orientativas según tu volumen
| Volumen mensual con tarjeta | Rango habitual de la tasa negociada |
|---|---|
| Menos de 2.000 € | Mejor un TPV sin cuota |
| De 2.000 a 10.000 € | Alrededor del 0,6-1,2 % |
| Más de 10.000 € | Por debajo del 0,6 % es posible |
Son rangos orientativos que varían según el sector, el tipo de tarjetas y tu relación con la entidad. Úsalos como referencia, no como garantía.
Revisa también la letra pequeña
- Tarjetas de empresa y extranjeras: suelen tener tasas más altas que las de consumo.
- Devoluciones y contracargos: comprueba si tienen coste.
- Cambio de terminal: si el aparato se estropea o queda obsoleto, ¿quién lo paga?
- Penalización por cancelación: lee las condiciones de la permanencia.
- Paquetes vinculados: a veces la rebaja depende de contratar seguros u otros productos.
Si la oferta final no te convence, compara con las opciones de TPV sin cuota mensual.
Preguntas frecuentes
¿Se pueden negociar las comisiones del TPV?
Sí. La tasa de descuento, el alquiler del terminal, las cuotas y la permanencia son negociables, sobre todo si tienes un volumen estable de cobros con tarjeta.
¿Cuál es una comisión de TPV razonable para un autónomo?
Depende del volumen. Con pocos cobros, entre el 1,25 y el 1,5 % sin cuota es habitual en datáfonos sin contrato. Con volumen alto, un TPV bancario negociado puede quedar por debajo del 1 %.
¿Cada cuánto conviene renegociar el TPV?
Una vez al año, o cuando tu volumen de cobros con tarjeta crezca de forma importante.
¿Qué hago si tengo permanencia con mi TPV actual?
Calcula cuánto te costaría cancelar frente a lo que ahorrarías cambiando. Si no compensa, negocia ya las condiciones para cuando termine la permanencia.
Información revisada en septiembre de 2026. El ejemplo es orientativo.
